Geschreven door FirmEU-team
Creditcardfraude is een aanzienlijke bedreiging geworden voor bedrijfseigenaren, vooral in dit digitale tijdperk. Persoonlijk denk ik dat deze groei van creditcardfraude mogelijk te wijten is aan de exponentiële groei van online transacties. Tussen 2020 en 2021 zijn de verliezen door creditcardfraude wereldwijd met meer dan toegenomen 10%, wat de grootste stijging sinds 2018 betekent. Volgens Statistischgingen naar schatting 30 miljard dollar verloren door handelaren en kaarthouders. Hiermee moeten bedrijven een betrouwbaardere manier vinden om transacties met creditcards uit te voeren.
Ter bescherming tegen creditcardfraude in uw bedrijf is er een beveiligingsmethode genaamd 3D Secure 2.0 voor online transacties. Deze technologie controleert of de persoon die de kaart gebruikt de kaarthouder is en geen fraudeur. Hoe is dit van toepassing op u als bedrijfseigenaar of e-commercehandelaar?
Deze blog leert u meer over het concept van creditcardfraude en hoe de 3DS 2.0 uw online bedrijf kan beschermen. Voordat we het hebben over 3D Secure 2.0-technologie, moeten we even een stapje terug doen en kijken naar wat creditcardfraude is en welke gevolgen dit voor uw bedrijf kan hebben.
Creditcardfraude omvat het ongeoorloofde of frauduleuze gebruik van creditcard- of debetkaartgegevens om ongeoorloofde transacties uit te voeren. Bedrijven zijn bijzonder gevoelig voor dit soort fraude vanwege het grote aantal online transacties. Dit grote aantal transacties maakt ze aantrekkelijke doelwitten voor cybercriminelen. Er zijn verschillende methoden waarmee creditcardfraude wordt uitgevoerd, waaronder:
Identiteitsdiefstal is een veel voorkomende vorm van creditcardfraude. Dit is waar cybercriminelen verschillende strategieën gebruiken om persoonlijke gegevens te stelen. Criminelen maken vaak gebruik van datalekken of fouten in internetsystemen om privé-informatie te verkrijgen, zoals burgerservicenummers, adressen en identiteiten. Uitgerust met deze gegevens creëren deze criminelen nieuwe kredietrekeningen of voeren ze illegale transacties uit, waardoor de financiën en zaken van de legitieme kaarthouder worden aangetast.
Card skimming is het in het geheim verkrijgen van creditcardgegevens via tastbare voorwerpen. Deze skimming-apparaten worden doorgaans door criminelen geïnstalleerd op betaalautomaten of geldautomaten, waar onschuldige consumenten hun kaarten insteken. Fraudeurs kunnen kaarten dupliceren of onwettige transacties uitvoeren door de apparaten te gebruiken om de magneetstrip op kaarten te scannen en vast te leggen. Omdat het skimmen van kaarten een discrete methode is die veel kaarten in gevaar kan brengen, vormt dit een directe bedreiging voor bedrijven en consumenten.
Phishing-aanvallen zijn sluwe tactieken die oplichters gebruiken om mensen te misleiden zodat ze persoonlijke informatie vrijgeven, zoals creditcardnummers. Phishing-pogingen beginnen meestal met e-mails, websites of berichten die authentiek lijken en zijn ontworpen om kaarthouders te misleiden om vrijwillig hun persoonlijke gegevens vrij te geven. De kans bestaat dat u bij het lezen van deze blog slachtoffer bent geworden of iemand kent die slachtoffer is geworden van phishing. Het is heel gebruikelijk.
Accountovername is het hoogste van allemaal. Het komt voor wanneer fraudeurs ongeautoriseerde toegang hebben tot gebruikersaccounts, met name die gekoppeld aan creditcards. Dit houdt in dat inloggegevens worden gecompromitteerd met behulp van technieken zoals het kraken van wachtwoorden, phishing of het profiteren van zwakke beveiligingsmaatregelen. Zodra ze de controle hebben verkregen, kunnen criminelen accountgegevens wijzigen, frauduleuze transacties initiëren of de rechtmatige accounteigenaar buitensluiten.
U zult versteld staan van de negatieve gevolgen die creditcardfraude voor veel onlinebedrijven heeft. De gevolgen voor bedrijven en hun respectievelijke kaarthouders zijn verwoestend. Hier volgen enkele manieren waarop verkopers en klanten worden beïnvloed:
Creditcardfraude leidt rechtstreeks tot financiële verliezen voor bedrijven. Wanneer bedrijven frauduleuze transacties niet snel opmerken om deze te stoppen, verliezen ze uiteindelijk geld. U denkt misschien dat creditcardfraude geen invloed mag hebben op de financiën van uw bedrijf, omdat u niet degene bent die de transacties initieert. Maar wat u niet begrijpt, is dat u de getroffen klanten zult terugbetalen via terugboekingen. Chargebacks zijn gevallen waarin banken klanten vergoeden voor frauduleuze kosten. Dit zal een extra druk op uw bedrijf leggen en gevolgen hebben voor uw algehele bedrijfsfinanciën.
Creditcardfraude kan de reputatie van een bedrijf ernstig aantasten. Nieuws over inbreuken op de beveiliging of ongeautoriseerde transacties kan het vertrouwen van uw consument schenden en het merkimago aantasten. Een beschadigde reputatie heeft op zijn beurt financiële gevolgen op de lange termijn, omdat het de relaties van het bedrijf met huidige klanten schaadt en potentiële klanten ontmoedigt. Omdat ze zullen geloven dat uw bedrijf hun gevoelige financiële informatie niet kan beschermen, en ervoor zullen kiezen om met veiliger bedrijven te handelen.
Juridische zaken zijn een aspect van zakendoen waar u geen grapjes over wilt maken. Vooral als uw bedrijf is gevestigd in een zeer streng rechtsgebied. In sommige rechtsgebieden kan creditcardfraude juridische gevolgen hebben voor bedrijven. Regelgevende instanties leggen vaak strenge veiligheidseisen op, en niet-naleving kan leiden tot boetes en juridische stappen. Bedrijven die zichzelf en hun klanten willen beschermen tegen de gevolgen van creditcardfraude, zoals boetes, moeten zich op juridisch terrein begeven.
Nu we een solide achtergrond hebben over het concept creditcardfraude, gaan we verder met de nieuwste preventieve maatregel of oplossing voor creditcardfraude; 3DS 2.0.
Arcot Systems en Visa creëerden 3D-technologie om verbeterde transmissiebeveiliging te bieden. Vanaf het begin hebben grote kaartnetwerken het overgenomen en gebruikt onder namen als ProtectBuy, SafeKey en anderen.
De eerste versie van de 3D Secure-technologie was 3D Secure 1.0, maar deze had veel nadelen. Dit omvatte een omslachtig systeem dat ervoor zorgde dat het winkelwagentje werd verlaten toen uit het fraudeonderzoek van de bank bleek dat de transactie mogelijk onveilig was voor de consument om zijn identiteit te verifiëren. Bovendien konden in deze versie slechts 15 verschillende categorieën transactiegegevens worden verzonden, wat de uit te voeren analyse beperkte.
Met deze beperkingen in gedachten heeft EMVCo de 3D Secure 2.0 gemaakt. Dit werd de bijgewerkte versie van de 3DS-technologie. De 3DS 1.2 werd geïntroduceerd om de problemen van 3DS 1.0 op te lossen en er werden ook nieuwe functies toegevoegd. Nu is het dus een aantrekkelijk alternatief geworden voor handelaars en banken, gezien het groeiende aantal smartphoneklanten.
3D Secure 2.0 is een extra beveiligingslaag die is ontworpen om de identiteit te verifiëren van klanten die online transacties uitvoeren. 3D Secure-technologie voegt een extra authenticatiestap toe tijdens het online betaalproces. Dat wil zeggen dat het verkopers en banken in staat stelt twee-factor-authenticatie te gebruiken om de identiteit van de klant te valideren, terwijl real-time transactieverificatie bij de uitgevende bank van de kaarthouder mogelijk is.
In tegenstelling tot de eerste versie kunnen via 3-D Secure 2.0 meer dan 100 stukjes informatie naar de uitgevende bank worden verzonden. Dit maakt een efficiëntere risicoanalyse mogelijk.
Ook is het voor kaarthouders niet langer nodig om statische wachtwoorden te onthouden, en is de klantervaring eenvoudiger.
Hier is hoe de 3D-technologie werkt:
Het 3D Secure 2.0-authenticatieproces begint wanneer een consument een online transactie start. Het systeem evalueert het risico dat aan de transactie verbonden is zodra het betalingsverzoek wordt afgeleverd. Dit is gebaseerd op verschillende variabelen, zoals eerdere transacties van de klant, apparaatgegevens en andere gegevenspunten.
In tegenstelling tot de statische authenticatieprocedure van 3D Secure 1.0, maakt 3D Secure 2.0 gebruik van een dynamische, op risico gebaseerde methode. Het systeem beoordeelt de risicobeoordeling van de transactie in realtime op basis van de beschikbare contextuele gegevens. Deze controle bepaalt of er aanvullende stappen nodig zijn om er zeker van te zijn dat het de gebruiker is.
Als het systeem de transactie als risicovol beschouwt, wordt de gebruiker om verdere authenticatie gevraagd. Er wordt gebruik gemaakt van eenmalige wachtwoorden, biometrische authenticatie en andere veilige technieken. Aan de andere kant verlopen transacties met een laag risico via wrijvingsloze authenticatie, waardoor gebruikers geen extra authenticatie hoeven te gebruiken en een soepel afrekenproces wordt gegarandeerd.
De adaptieve beveiligingsfuncties van 3D Secure 2.0 overtreffen de one-size-fits-all-methode van de oorspronkelijke versie. Tijdens het dynamische authenticatieproces wordt rekening gehouden met tal van factoren, waaronder apparaatinformatie, transactiepatronen en eerdere gebruikersactiviteiten. Door gebruik te maken van een adaptieve methode kan het systeem veiligheid en gebruikersgemak in balans brengen door het vereiste authenticatieniveau aan te passen op basis van waargenomen risico.
Gebaseerd op de upgrade in de 3D Secure-technologie profiteren zowel bedrijven als klanten nu van verschillende voordelen. Hieronder vindt u enkele voordelen waar zowel klanten, verkopers als banken van profiteren:
Een van de belangrijkste voordelen van 3D Secure 2.0 is het verminderen van gebruikersirritatie. Met dynamische authenticatie en op risico gebaseerde beoordelingen kunnen transacties met een laag risico naadloos verlopen zonder dat er extra stappen nodig zijn. Dit minimaliseert de kans dat het winkelwagentje wordt verlaten en verbetert de algehele gebruikerservaring tijdens het afrekenproces.
Verkopers en banken kunnen profiteren van de verhoogde beveiligingsmaatregelen die bij 3D Secure 2.0 horen. Dit beschermt het bedrijf tegen financiële verliezen en beschermt de gevoelige financiële informatie van klanten, waardoor het vertrouwen in online transacties wordt bevorderd.
3D Secure 2.0 bevordert de mondiale interoperabiliteit, waardoor het een ideale oplossing is voor e-commercebedrijven met een internationale aanwezigheid. Het standaard authenticatieproces zorgt voor consistentie tussen regio’s, waardoor een naadloze ervaring voor klanten mogelijk wordt gemaakt, ongeacht hun locatie.
Door 3D Secure 2.0 te implementeren, kunnen bedrijven voldoen aan de wettelijke vereisten en industriestandaarden voor online transacties. Het voldoen aan deze nalevingsnormen vergroot de geloofwaardigheid van het bedrijf en verkleint het risico op juridische gevolgen die gepaard gaan met onvoldoende beveiligingsmaatregelen.
Nu we het belang van 3D Secure 2.0 als een manier om creditcardfraude in uw bedrijf te voorkomen hebben doorgenomen, is hier een lijst met bedrijven die deze technologie kunnen omarmen:
Online detailhandelaren en e-commercehandelaren zijn vanwege de aard van hun transacties bijzonder kwetsbaar voor creditcardfraude. 3D Secure 2.0 biedt een extra beschermingslaag tijdens online betalingen, waardoor het bedrijf en zijn klanten worden beschermd tegen ongeautoriseerde transacties.
Verkopers en banken die online transacties aanbieden, kunnen 3D Secure 2.0 integreren om de veiligheid van hun digitale bankdiensten te verbeteren. Dit is belangrijk voor het beschermen van de financiële activa van klanten en het behouden van het vertrouwen in systemen voor online bankieren.
Bedrijven die betalingsverwerkingsdiensten aanbieden, kunnen 3D Secure 2.0 integreren om hun klanten een extra beveiligingsniveau te bieden. Dit beschermt de betalingsdienstaanbieder tegen mogelijke fraudegerelateerde aansprakelijkheden en versterkt hun waardepropositie voor bedrijven die op zoek zijn veilige betalingsoplossingen.
Bedrijven in de reis- en horecasector, zoals luchtvaartmaatschappijen en hotels, verwerken aanzienlijke online transacties. De integratie van 3D Secure 2.0 kan hun betalingsprocessen versterken en een veilige omgeving garanderen voor klanten die vluchten, accommodatie en aanverwante diensten boeken.
Bedrijven die op abonnementen gebaseerde diensten aanbieden, zoals streamingplatforms of software-as-a-service-aanbieders, kunnen profiteren van 3D Secure 2.0. Dit is vooral belangrijk om ongeoorloofde toegang te voorkomen en ervoor te zorgen dat alleen legitieme abonnees toegang hebben tot betaalde inhoud of diensten.
Bedrijven die digitale goederen verkopen, zoals software, e-boeken of online cursussen, worden vaak geconfronteerd met de uitdaging van digitale piraterij en ongeoorloofde toegang. 3D Secure 2.0 helpt bij het beperken van deze risico's en beschermt de inkomstenstromen van aanbieders van digitale inhoud.
Nu gezondheidszorgdiensten steeds meer online gaan, is het waarborgen van de veiligheid van financiële transacties van het allergrootste belang. Zorgaanbieders en telegeneeskundeplatforms kunnen 3D Secure 2.0 implementeren om de financiële informatie van patiënten te beschermen tijdens het betalingsproces voor diensten of consulten.
Online gaming- en entertainmentplatforms verwerken veel microtransacties, waardoor ze gevoelig zijn voor fraude. Door 3D Secure 2.0 te integreren, kunnen deze platforms de veiligheid van in-game aankopen en abonnementsdiensten verbeteren.
Onderwijsinstellingen die online cursussen en programma's aanbieden, kunnen 3D Secure 2.0 gebruiken om transacties met betrekking tot cursusinschrijving en collegegeldbetalingen te beveiligen. Dit is vooral relevant omdat de vraag naar online onderwijs blijft groeien.
Overheidsinstanties die betrokken zijn bij onlinediensten, zoals belastingbetalingen of licentieverlengingen, kunnen 3D Secure 2.0 inzetten om de gevoelige informatie van burgers te beschermen en de integriteit van financiële transacties te waarborgen. Dit zal creditcardfraude helpen voorkomen.
Een betalingsexpert inschakelen om 3D Secure 2.0 voor uw bedrijf in te stellen is een slimme zet tegen creditcardfraude in uw bedrijf. Het maakt het proces soepeler en zorgt ervoor dat alles goed werkt. Hier leest u waarom het nuttig is om een betalingsexpert te hebben en hoe zij ervoor kunnen zorgen dat 3D Secure 2.0 succesvol wordt geïntegreerd:
Creditcardfraude in uw bedrijf is riskant, omdat dit de financiën, de reputatie, het klantenvertrouwen en de juridische status van uw bedrijf in gevaar kan brengen. Naarmate fraudetactieken met de technologie evolueren, zorgt het gebruik van 3D Secure 2.0 ervoor dat bedrijven voorop blijven lopen op het gebied van beveiliging. Hoewel er misschien planning en technisch werk nodig is, maken de blijvende voordelen zoals betere beveiliging, minder frauderisico en een groter klantvertrouwen het tot een waardevolle investering. Contact FirmEU nu om aan de slag te gaan.
Ontdek het volledige scala aan diensten die we kunnen bieden met een gratis offerte.
